Cherche renseignements Crédit in fine

[maligne]

Bonjour à toutes,
Si vous travaillez dans le milieu financier, pouvez-vous m'éclairer sur le crédit in fine ? Qui contacter ? Banques, courtiers ????
Urgent, merci beaucoup,
Cordialement,
Maligne,
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[goélette]

Ecoute maligne, le crédit in fine, ce n'est pas du tout une bonne idée !!! Si quelqu'un est en train d'essayer de te "vendre" ça comme solution, méfie toi, méfie toi beaucoup. Le crédit in fine, est un crédit que l'on te fait. Tu ne rembourse le capital qu'à la fin (durée fixée par contrat, 7, 10 ans ou plus). Et d'un seul coup. Pendant la durée du prêt, tu ne paiera "que" les intérêts. C'est le contraire d'un prêt "amortissable" où tu rembourse les intérêts et une part croissante du capital.
Résultat: pendant x années tu vas payer les intérêts (calcule bien combien ça fait) et le dernier jour, tu dois rembourser d'un seul coup tout le capital !
Ce crédit n'est intéressant que pour les gens qui ont déjà l'argent du capital, ou qui sont sûrs d'avoir la somme à rembourser dans x années.
Souvent, pour garantir leur prêt les établissements prennent une "caution", et cette caution est souvent un contrat d'assurance vie, nanti (ce qui signifie qu'il est "appartient " à la banque tant que tu n'as pas remboursé). Tu alimente ce contrat d'assurance en espérant que les gains couvriront une partie du capital dans x années ! Attention: le piège, c'est que l'on te fais des simultions avec des taux qui n'arrivent jamais ! et le jour où il faut payer le capital, on est coincé !


Alors, à manier avec des pincettes maligne. c'est un produit pour les riches et même très riches et qui est peut être intéressant uniquement s'il s'agit de financer un bien locatif sur les loyers duquel tu peux déduire les intérêts (là tu déduis un max). Mais attention à l'échéance finale !


Pour les établissements qui le font, je sais qu'il y a Abbey, l'UCB et peut-être le Crédit Foncier ??? En tout cas, même si c'est ton banquier préféré qui te le conseille, lis toutes les petites lignes avec soin ! Ton argent les intéresse...

Si tu veux, envoie moi ton adresse et je te ferai parvenir les articles que nous avons écrit sur ce sujet (je travaille dans un journal patrimonial), dès que je serai de retour au travail (le 2 janvier).

Tiens-moi au courant, tu as mon mail ci-dessous
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[goélette]

Autre idée: si tu as une proposition de ce type, envoie-la moi, je la soumettrai à notre rédacteur spécialisé sur les crédit pour avoir son avis.
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[maligne]

Merci Goelette pour tous ces renseignements.
Non ce n'est pas le banquier qui nous propose cette solution, c'est nous qui avons trouvé cette possibilité sur Internet.
Voici le contexte :
En Février prochain nous paierons intérêts + capital sur le prêt de la maison ce qui fera 65 % de nos revenus mensuels...Impossible, bien sûr nous pourrions laisser faire puisque nous avons acheté en SCI avec nos 3 enfants salariés qui se sont portés caution. Mais nous ne voulons pas.

Pour faire face j'ai fait une étude financière sur l'avenir à savoir :
- en Décembre 2008 je prendrai ma retraite (ancien cadre elle serait confortable) au lieu d'une ASS de 435 €/mois en ce moment,
- mon compagnon est propriétaire d'un appartement de standing à ANNEMASSE dont il a hérité de ses parents (partage effectué depuis quelques années) il n'a + que sa Maman qui occupe cet appartement dont elle a l'usufruit. Mais consciente qu'elle nous "gêne" pour vendre cet appartement elle nous propose de trouver une solution bancaire pour laquelle elle donnera son accord avec signature (genre hypothèque) mais les notaires comme les banques ne prêtent plus de cette façon.
Nous avons vu notre notaire hier matin.
Du fait que cet appartement vaut + du double de la valeur du prêt à contracter, nous ne prenons pas de risque pour un crédit in fine, puisque le capital de cet appartement ne cesse d'augmenter et que Pierre l'a déjà.
Nous pensons donc qu'en payant les intérêts sur X années, les paiements mensuels reviennent à ce que nous avons en ce moment (intérêts) et que nous rembourserons le capital avec la vente de l'appartement au décès de la Maman, ce qui lui permet aussi de rester dans ce logement jusqu'à la fin de ses jours (elle a 88 ans et nous ne voulons pas la déraciner de chez elle).
Je te remercie pour les noms de Banque, je vais me renseigner dès Lundi. Je ne manquerai pas de t'informer du suivi comme tu me l'as proposé et pourquoi pas effectivement d'examiner les offres éventuelles.
Je te souhaite un excellent WE en préparation des fêtes que je te souhaite joyeuses.
Mil bizzzzzzzzzzz
Maligne,
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[vorsoni]

bon je ne suis pas conseiller financier mais j'ai eu travaille dans une banque il y a peu encore

Le credit in fine peut etre fantastique comme il peut etre catastrophique!

Tout depend du degre de risque que vous pouvez vous permettre, de l'evolution anticipee des taux d'interets (moi je les vois a la hausse because une recession n'est pas a ecarter) et du sous-jacent.

Si votre banquier vous propose la chose, allez voir d'autres banques et surtout, payez vous le luxe de discuster avec un conseiller financier independent.

Pour avoir vu des amis faire fortune grace a des credit un fine (aussi appele balloon payment credits) et des amis perdre des centaines de millieurs d'euros, je ne peux dire qu'une chose, faites-vous conseiller par plusieurs personnes avant de prendre une decision!

Coachie
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Valérie Orsoni
Votre Coach Minceur
Forum Regime Femmes - Hommes

http://www.MyPrivateCoach.com
http://www.LeBootCamp.com
--> Chaine YouTube : http://fr.youtube.com/LeBootCamp
--> Boutique Le BootCamp: http://astore.amazon.fr/myprivatecoac-21

[goélette]

Ah ! ok, vous avez déjà le capital, mais immobilisé (si je puis dire). Dis-moi, c'est toi qui fais gîte ? Alors, si vous pouvez, en plus, déduire les intérêts, alors, là, oui, ça peut devenir vraiment intéressant ! Le truc, ça va être de calculer la durée adéquate...
Je ne sais pas si l'on peut faire du in fine à taux fixe, car coachie a raison, les taux sont à la hausse ! Le révisable devient casse-gueule, à moins qu'il ne soit sérieusement capé (c'est à dire limité à la hausse).

Mais, vu la situation, tu as raison d'étudier cette possibilité ! Quant aux conseillers dits "indépendants", c'est encore une autre histoire... Le mieux c'est de LIRE les contrats, toutes les petites lignes bien chiantes et de demander TOUTES les explications.
Deux règles d'or: plusieurs "devis" et ne rien signer avant d'être sûr d'avoir TOUT compris (signé: une qui a payé pour le savoir! )
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[maligne]

Merci de ces infos Valérie et Goélette, je reste prudente ne vous inquiétez pas pour le moment je n'en suis qu'au stade renseignements. Les taux variables je n'en ai jamais voulu on voit ce que çà donne en ce moment aux USA avec tous ces pauvres gens grugés par les Banques qui se retrouvent à la rue, une honte !!! Les Banques ne sont + ce qu'elles étaient, elles font plusieurs métiers à la fois et à tout vouloir manger elles ne soutiennent + leurs clients en difficulté passagère, ne font + confiance et réclament garantie sur garantie, pour éviter la prise de risque bien sûr. A-t-on déjà vu une banque faire faillite (on évite de parler du CL çà c'était autre chose et chacun a dû contraint et forcé mettre la main à la poche) ?
J'arrête je vais m'énerver .....
Oui nous avons le capital mais ne savons pas quand nous pourrons en disposer, donc la durée et le taux sont les éléments les + importants.
Goélette, tu parles des intérêts à déduire parce que nous faisons gîte ???
Nous avons contracté notre prêt en Août 2006 nous ne pouvons pas déduire les intérêts (depuis SARKOZY) nous sommes passés à côté mais parles-tu de la même chose ? ou bien y a -t-il autre chose ? La loi de ROBIEN nous ne pouvons l'appliquer pour la location saisonnière....
Si tu as des tuyaux là je veux bien....
Pourquoi je suis prudente, lors de mon 1er divorce j'ai très chèrement payé la solidarité sur un compte bancaire avec un prêt que j'ai totalement remboursé, mon ex était insolvable .....
Nous allons prendre RV avec UCB, LCL CAFPI ....étudierons les offres à la virgule près mais ne signerons rien de risqué....
Excusez moi de n'avoir pas répondu + vite mais après un Noel tristounet tous les 2 (nos 3 enfants ne peuvent être présents dans toutes les familles en même temps, l'inconvénient des familles recomposées) mais nous avons eu 2 couples de clients pendant 4 jours pour la fin d'année et nous avons vécu de très bons moments très sympas......mais comme Pierre cuisine merveilleusement, j'ai repris 6 kg c'est vrai aussi je l'avoue j'ai craqué sur les petits biscuis de Noel que je prépare tous les ans) mais je me reprends dès aujourd'hui je promets....
Je vous présente mes meilleurs souhaits pour 2008, Amour énormément, Santé encore + et des euros pur boucler tous les budgets.....
Mille bisous,
Maligne,
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[sushi]

Salut maligne,
Je ne sais pas si ton post est encore d'actualité, mais ce que veut dire Goelette par rapport à tes intérêts d'emprunt sur la partie gîte de ta maison c'est que tu peux les déduire de ton impot sur le revenu au titre de charges "professionnelles" en quelque sorte. Pour ta déclaration d'impot, tu considères un pourcentage de ta maison en gîte, de même pour l'emprunt tu peux déduire un pourcentage des intérêts comme charge.
J'espère que c'est plus clair.
Pour le prêt in fine, j'ai toujours entendu dire que ça coute cher, et que c'est une solution temporaire... je ne peux que te conseiller la prudence, surtout avec la crise actuelle (taux et conditions de crédit endurcies...) ne signe pas trop vite, même si on te promets monts et merveilles. Vérifie bien que les taux annoncés sont des taux réels et contractuels, et non des simulations complètement illusoires (ce qui est souvent le cas)
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